公司交15年社保與個(gè)人交15年社保，究竟有何不同？怎么交退休后能領(lǐng)更多的養(yǎng)老金？
一般來(lái)說(shuō)：公司交15年社保與個(gè)人交15年社保，退休后的養(yǎng)老金還是有一定差距的。除非繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、退休時(shí)間地點(diǎn)等所有因素都一致，退休后的養(yǎng)老金才有可能一致，但是發(fā)生這種事件的概率的可能性微乎其微。
大家可能會(huì)陷入一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為實(shí)際繳費(fèi)年限相同，退休后的養(yǎng)老金就一定相同，這種想法是錯(cuò)誤的。因?yàn)橛绊戰(zhàn)B老金的因素不止繳費(fèi)年限一個(gè)，對(duì)于企業(yè)參保和個(gè)人參保來(lái)說(shuō)，它們屬于兩種不同的繳費(fèi)方式。
造成差異的主要因素有3個(gè)：一是繳費(fèi)基數(shù)；二是退休年齡；三是退休前上一年度全口徑（或在崗）平均工資。
01公司交社保與個(gè)人交社保有何不同
一、繳費(fèi)方式的差異
個(gè)人繳納社保和企業(yè)繳納社保在繳費(fèi)方式上有著明顯的不同。
個(gè)人繳納社保通常需要自己全額承擔(dān)所有費(fèi)用，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等保險(xiǎn)費(fèi)用。
而企業(yè)繳納社保則是由企業(yè)和員工共同承擔(dān)，通常企業(yè)會(huì)承擔(dān)大部分費(fèi)用，員工只需繳納一小部分。
二、繳費(fèi)基數(shù)的差異
個(gè)人繳納社保的基數(shù)往往是根據(jù)個(gè)人的收入或當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定的，而企業(yè)繳納社保的基數(shù)則是根據(jù)員工的實(shí)際工資來(lái)確定的。
這意味著，如果一個(gè)人的工資高于當(dāng)?shù)氐钠骄べY，那么通過(guò)企業(yè)繳納社保，他所能獲得的保障將會(huì)更高。
三、養(yǎng)老金待遇的差異
個(gè)人繳納社保15年與企業(yè)繳納社保15年后，養(yǎng)老金的待遇也會(huì)有所不同。
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)繳納的社保養(yǎng)老金待遇會(huì)高于個(gè)人繳納的社保養(yǎng)老金待遇。這是因?yàn)槠髽I(yè)在繳納社保時(shí)，除了個(gè)人繳納的部分外，還會(huì)為員工繳納一部分額外的費(fèi)用，這部分費(fèi)用在計(jì)算養(yǎng)老金時(shí)會(huì)起到重要作用。
四、養(yǎng)老金計(jì)算方法的差異
個(gè)人繳納社保和企業(yè)繳納社保在養(yǎng)老金的計(jì)算方法上也有所不同。
個(gè)人繳納社保的養(yǎng)老金計(jì)算通常是根據(jù)個(gè)人的繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)和當(dāng)?shù)氐钠骄べY來(lái)確定的。
而企業(yè)繳納社保的養(yǎng)老金計(jì)算則還會(huì)考慮到企業(yè)的繳費(fèi)比例和員工的實(shí)際工資等因素。
五、其他社保待遇的差異
除了養(yǎng)老金外，個(gè)人繳納社保和企業(yè)繳納社保在其他社保待遇上也可能存在差異。
例如，在醫(yī)療保險(xiǎn)方面，企業(yè)繳納的社保通常能夠覆蓋更多的醫(yī)療費(fèi)用和更高的報(bào)銷(xiāo)比例。在失業(yè)保險(xiǎn)方面，企業(yè)繳納的社保通常能夠提供更長(zhǎng)的失業(yè)金領(lǐng)取期限和更高的失業(yè)金標(biāo)準(zhǔn)。
六、退休年齡不同
（1）就業(yè)職工社保
企業(yè)職工：男性年滿60周歲，女性生產(chǎn)操作崗位年滿50周歲，女性管理崗位和女性專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員年滿55周歲。
特殊工種的職工：男性年滿55周歲，女性年滿45周歲。
因病或非因工負(fù)傷、完全喪失勞動(dòng)能力人員：男性年滿50周歲，女性年滿45周歲。
（2）靈活就業(yè)社保
男性年滿60周歲，女性年滿55周歲。
02公司交社保與個(gè)人交社保養(yǎng)老金差距有多大？一、企業(yè)參保和個(gè)人參保繳納的同為城鎮(zhèn)職工社保
假設(shè)：有A、B、C、D四名職工，A職工屬于企業(yè)參保，B、C、D職工屬于個(gè)人參保(按靈活就業(yè)人員參保)。四者繳費(fèi)年限均為15年，15年的加權(quán)年均全口徑平均工資為5000元：
A職工年均應(yīng)付工資為5000元；
B職工選擇按照年均繳費(fèi)基數(shù)100%（5000元）檔位繳納社保；
C和D職工選擇按照年均繳費(fèi)基數(shù)60%（3000元）檔位繳納社保；
A、B、C職工50歲退休，D職工55歲退休，三者均在2020年滿法定退休年齡，退休前上年度全口徑平均工資為10000元。
A、B、C、D四名職工退休后的養(yǎng)老金為多少？
1、指標(biāo)解釋
（1）基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金（本案例中忽略過(guò)渡性養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶(hù)利息、通貨膨脹等因素）。
（2）企業(yè)參保個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額=繳費(fèi)基數(shù)*8%*12*繳費(fèi)年限。
（3）個(gè)人繳費(fèi)成本=繳費(fèi)基數(shù)*選檔比例*20%*12*繳費(fèi)年限。
（4）企業(yè)參�；乇緯r(shí)間=個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額/基本養(yǎng)老金/12。
（5）個(gè)人參�；乇緯r(shí)間=個(gè)人繳費(fèi)成本/基本養(yǎng)老金/12。
（6）50歲退休，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)195個(gè)月；55歲退休，個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)為170個(gè)月。
2、測(cè)算分析
（1）A職工養(yǎng)老金：1500+369=1869元/月
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+1）/2*15*1%=1500元/月
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：
5000*8%*100%*12*15/195=369元/月
個(gè)人繳費(fèi)成本：5000*8%*12*15=72000元
回本時(shí)間：72000/1869/12=3.2年
（2）B職工養(yǎng)老金：1500+369=1869元/月
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+1）/2*15*1%=1500元/月
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：
5000*8%*100%*12*15/195=369元/月
個(gè)人繳費(fèi)成本：5000*20%*100*12*15=180000元
回本時(shí)間：180000/1869/12=8年
（3）C職工養(yǎng)老金：1200+222=1422元/月
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元/月
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：
5000*8%*60%*12*15/195=222元/月
個(gè)人繳費(fèi)成本：5000*20%*60%*12*15=108000元
回本時(shí)間：108000/1422/12=6年
（4）D職工養(yǎng)老金：1200+254=1454元/月
基本養(yǎng)老金：
10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元/月
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金：
5000*8%*60%*12*15/170=254元/月
個(gè)人繳費(fèi)成本：5000*20%*60%*12*15=108000元
回本時(shí)間：108000/1454/12=6年
通過(guò)對(duì)A、B、C、D四名職工退休養(yǎng)老金的對(duì)比分析可知：
（1）A職工與B職工比較：
退休年齡相同，繳費(fèi)年限相同，繳費(fèi)基數(shù)相同，個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額等因素也相同，養(yǎng)老金均為1869元/月。
但是，A職工回本時(shí)間3.2年，B職工回本時(shí)間為8年。相對(duì)來(lái)說(shuō)，B職工比A職工的繳費(fèi)成本高了10.8萬(wàn)元（多承擔(dān)了12%的養(yǎng)老統(tǒng)籌費(fèi)用）。
（2）A職工與C職工比較：
退休年齡相同，繳費(fèi)年限相同，繳費(fèi)基數(shù)不同，個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額不同。A職工比C職工每月養(yǎng)老金多447元。
A職工回本時(shí)間3.2年，C職工回本時(shí)間為6年。相對(duì)來(lái)說(shuō)，A職工比C職工繳費(fèi)成本少了3.6萬(wàn)元（多承擔(dān)了12%的養(yǎng)老統(tǒng)籌費(fèi)用）。
（3）A職工與D職工比較：
退休年齡不相同，繳費(fèi)年限相同，繳費(fèi)基數(shù)不同，個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額不同，A職工比D職工每月養(yǎng)老金多415元。
A職工回本時(shí)間3.2年，D職工回本時(shí)間為6年。相對(duì)來(lái)說(shuō)，A職工比D職工繳費(fèi)成本少了3.6萬(wàn)元（多承擔(dān)了12%的養(yǎng)老統(tǒng)籌費(fèi)用）。
而且，A職工比D職工早退休5年，多領(lǐng)5年養(yǎng)老金（共計(jì)11.21萬(wàn)元）。
（4）B職工和C職工相比：
退休年齡相同，繳費(fèi)年限相同，繳費(fèi)基數(shù)不同，個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額不同。B職工比C職工每月多447元，但是回本時(shí)間少了2年，繳費(fèi)成本多了7.2萬(wàn)元。
（5）C職工和D職工相比：
退休年齡不同，繳費(fèi)年限相同，繳費(fèi)基數(shù)相同，個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額相同。C職工比D職工早退5年，多領(lǐng)8.5萬(wàn)元的養(yǎng)老金。
二、企業(yè)參保為城鎮(zhèn)職工社保，個(gè)人參保為城鄉(xiāng)居民社保，差距有多大？
1、差距有多大：
根據(jù)2020年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：城鄉(xiāng)居民月均養(yǎng)老金約為152元，城鎮(zhèn)職工月均養(yǎng)老金約為3100元，二者相差20倍。
2、產(chǎn)生差距的原因：
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)按年繳費(fèi)，最低100元/年，最高如北京9000元/年。額外還有政府的補(bǔ)貼，平均約100元/年。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金方面，最低80元，最高如上海1100元。
整體來(lái)說(shuō)，城鄉(xiāng)居民社保繳費(fèi)成本低，按照多繳多得的原則，相同繳費(fèi)年限，一定要比城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金低。
03總結(jié)當(dāng)繳費(fèi)方式、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)、個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)儲(chǔ)存額、退休年齡、退休城市、退休前上年度全口徑平均工資相同時(shí)，企業(yè)參保和個(gè)人參保退休后的每月的養(yǎng)老金是一致的。
一、企業(yè)參保和個(gè)人參保的主要差別
社保繳費(fèi)比例不同，企業(yè)參保的員工，只需要繳納個(gè)人部分即可，個(gè)人參保需要承擔(dān)統(tǒng)籌和個(gè)人的全部費(fèi)用，繳費(fèi)成本高。另外，企業(yè)繳納的是五險(xiǎn)一金，個(gè)人主要繳納的是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，企業(yè)參保人享受的保險(xiǎn)范圍更高。
二、選擇什么樣的方式繳納好一些呢？
如果說(shuō)你在公司里面上班，由公司為你繳納公司的部分，個(gè)人繳納個(gè)人的部分，這種情況下你就選擇公司繳納就行了，因?yàn)楣緸槟憷U納，它能夠?yàn)槟惴謸?dān)一些負(fù)擔(dān)。
如果說(shuō)你是自己全額承擔(dān)您的社保繳費(fèi)，那么建議你選擇靈活就業(yè)方式更劃算，目前多地都放寬靈活就業(yè)人員在就業(yè)地繳納社保的限制。
