隨著社會的發(fā)展和個人理財意識的增強(qiáng)，越來越多的人開始關(guān)注養(yǎng)老問題。尤其是對于一些自由職業(yè)者或沒有固定工作的人來說，是否繳納社保成為了一個重要的選擇。
有人提出，如果不交社保，而是每個月存1500元，15年后這筆錢是否足夠養(yǎng)老？
今天我們一起來看看。
01 每月存1500 ，不交社保,15年后夠養(yǎng)老嗎？
首先，我們計(jì)算一下每個月存1500元，15年后的總金額。假設(shè)每個月存入1500元，15年即180個月，那么總存款為： 1500元/月 × 180個月 = 270,000元
也就是說，15年后你將擁有27萬元的存款。那么，這筆錢是否足夠養(yǎng)老呢？
一、通貨膨脹的影響
首先，我們需要考慮通貨膨脹的影響。假設(shè)年通貨膨脹率 為3%，那么15年后的27萬元的實(shí)際購買力將大大降低。根據(jù)通貨膨脹的計(jì)算公式： 未來金額 = 現(xiàn)在金額 × (1 + 通貨膨脹率)^年數(shù)
27萬元 × (1 + 0.03)^15 ≈ 27萬元 × 1.56 ≈ 42.12萬元
也就是說，15年后的27萬元相當(dāng)于現(xiàn)在的42.12萬元。雖然看起來金額增加了，但實(shí)際購買力卻下降了。
二、、生活成本的增加
隨著生活成本的增加，尤其是醫(yī)療費(fèi)用的上漲，養(yǎng)老所需的資金也會相應(yīng)增加。假設(shè)你現(xiàn)在每月的生活費(fèi)用為3000元，15年后由于通貨膨脹和生活成本的增加，每月的生活費(fèi)用可能會增加到5000元甚至更多。
那么，27萬元的存款可能只夠你維持5年左右的養(yǎng)老生活。
三、投資回報的不確定性
如果你將這筆錢用于投資，可能會獲得一定的回報。但投資有風(fēng)險，回報并不確定。假設(shè)你選擇較為穩(wěn)健的投資方式，年化收益率 為5%，那么15年后的總金額為： 27萬元 × (1 + 0.05)^15 ≈ 27萬元 × 2.08 ≈ 56.16萬元
雖然投資回報增加了總金額，但仍然需要考慮通貨膨脹和生活成本增加的影響。56.16萬元在15年后的實(shí)際購買力可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的30萬元左右，仍然不足以支撐長期的養(yǎng)老生活。
不交社保，每個月存1500元，15年后積累的27萬元在實(shí)際購買力和生活成本增加的情況下，可能不足以支撐長期的養(yǎng)老生活。尤其是考慮到醫(yī)療費(fèi)用和其他突發(fā)支出，這筆錢的風(fēng)險較大。
02 每月交1500的社保，15年能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？
接下來，我們分析一下如果每個月繳納1500元的社保，15年后退休能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。
一、社保繳費(fèi)的計(jì)算
假設(shè)你每個月一共繳納1500元的社保，以成都地區(qū)為例，養(yǎng)老保險個人繳納部分為8%，單位繳納部分為16%。那么，你的月工資基數(shù)可以計(jì)算為： 1500÷20%=7500元
也就是說，你的月工資基數(shù)為7500元。其中: • 個人繳納部分為：7500x8%=560元； • 單位繳納部分為：7500x16%=1120元。
我們先假設(shè)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY為8000元，工資保持7500元/月不變（未考慮工資增長），忽略個人賬戶利息收益，按60歲退休計(jì)算（計(jì)發(fā)月數(shù)139個月）。
以此來計(jì)算你的養(yǎng)老金，養(yǎng)老金的計(jì)算通常包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
個人賬戶儲存額為： • 每月繳費(fèi)：7500 × 8% = 600元； • 15年累計(jì)：600 × 12 × 15 = 108,000元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金為： • 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （退休時上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資） ÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1% • 代入數(shù)據(jù)：（8000+7500）÷ 2x15x1%=1162.50元
個人賬戶養(yǎng)老金為：
• 個人賬戶養(yǎng)老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù) • 代入數(shù)據(jù)：108000÷139≈776.98元
那么總養(yǎng)老金為1162.50 + 776.98 = 1939.48元/月
每個月一共繳納1500元的社保，15年后退休，你每個月可以領(lǐng)取約1939元的養(yǎng)老金。
綜合來看，養(yǎng)老金的1500元是個人只用繳納560元，而且養(yǎng)老金可是可以終身領(lǐng)取的，活得越久就能領(lǐng)得越久，不用擔(dān)心資金耗盡的問題。就通貨膨脹而言，養(yǎng)老金會根據(jù)社會平均工資和物價水平進(jìn)行調(diào)整，具有一定的抗通脹能力。
通過以上分析，我們可以看到，繳納社保在養(yǎng)老保障方面具有明顯的優(yōu)勢。雖然每個月繳納1500元的社保在短期內(nèi)可能會減少你的可支配收入，但從長遠(yuǎn)來看，它能夠?yàn)槟闾峁┓�(wěn)定的養(yǎng)老金和醫(yī)療保障，確保你在退休后能夠過上相對穩(wěn)定的生活。 |
